L'assurance vie est indispensable pour avoir l'esprit tranquille
"La vie est difficile. C'est une grande vérité, une des plus grandes vérités", c'est ainsi que le psychiatre Scott Peck commence son livre à succès, "The Road Less Travelled". Rares sont ceux qui contestent cette affirmation et personne ne veut la rendre encore plus pénible. Cependant, nous nous compliquons parfois encore plus la vie, surtout lorsque nous pensons à notre propre mort.
Comme le note un post de SafeSide sur le blog, dans “Essayer de créer un chef-d'œuvre de vie”, le 9 juillet 2020, "la mort est une réalité de la vie, et nous ne devons pas oublier les conséquences qu'elle peut avoir sur nos proches".
Les sentiments à l'égard de la mort aggravent souvent les difficultés à trouver le bon package d'assurance, mais l'assurance vie risque pur peut être essentielle lorsqu'il s'agit d'avoir l'esprit tranquille. Chez SafeSide, nous nous efforçons de rendre la souscription d'une assurance vie risque pur aussi facile que l'achat d'un billet d'avion en ligne.
Pour certains, l'assurance vie risque pur semble déconcertante si elle n'est pas bien expliquée ou correctement promue. Vous craignez peut-être de devoir traiter avec des agents et de devoir marchander avec les compagnies. Vous pouvez ne pas être sûr que le paiement final sera ce que vous pensiez.
Avec SafeSide, ce n'est pas le cas. En réalité, l’assurance vie risque pur est le produit d'assurance le plus simple de toutes les polices vie et non-vie. C'est plus facile que de choisir une assurance voiture, ménage ou même responsabilité civile, où il y a plus de décisions à prendre et plus d'exclusions à considérer.
Pourquoi nous préférons fortement l'assurance vie risque pur et non l'assurance vie mixte
Les courtiers d'assurance encouragent souvent les demandeurs à acheter une protection contre les risques et un instrument d'épargne dans un seul produit : l'assurance vie mixte. Chez SafeSide, nous ne recommandons généralement pas l'achat d'une assurance vie mixte, car nous pensons qu'il est préférable de séparer la protection du risque de l'épargne. Voici un bref aperçu de la raison :
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Assurance vie risque pur |
Assurance vie mixte |
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Flexibilité |
Entièrement flexible. L'assurance vie risque pur peut être annulée à tout moment sans pénalité ni frais cachés. |
Presque aucune souplesse. La résiliation avant la fin de la troisième année peut être très coûteuse. Vous perdez toute la valeur de rachat. |
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Coût |
La modification d'un contrat d'assurance vie risque pur n'entraîne aucun coût. |
Les modifications apportées à votre contrat entraînent généralement des frais supplémentaires. Il y a aussi souvent des coûts cachés que vous ne connaissez pas. |
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Valeur de rachat |
Pas de valeur de rachat, car vous n'épargnez pas et n'investissez pas dans un contrat d’assurance vie risque pur. Pour épargner ou investir, il est préférable d'opter pour des produits à frais réduits et fiscalement avantageux auprès d'une banque ou d'un courtier. |
Un grand désavantage pour l'épargne, car votre valeur de rachat est fortement réduite par les paiements de commissions. Vous perdez au moins trois années de paiements, ce qui a un impact négatif sur vos rendements. |
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Circonstances de vie. |
Adaptez facilement votre police d'assurance vie risque pur à l'évolution de votre situation personnelle. Si vous n'avez plus besoin de protection financière, il vous suffit de la résilier sans frais supplémentaires |
Les adaptations à l'évolution de votre situation ne sont pas faciles à réaliser et peuvent entraîner des frais supplémentaires. |
Bien sûr, dans certains cas choisis, l'assurance vie mixte peut avoir du sens. Mais en général, nous pensons que la flexibilité et la transparence d'une assurance vie risque pur sont bien meilleures.
Fait à noter :
environ un tiers des contrats d’assurance vie ne sont pas conservés jusqu'à l'échéance. Dans le cas d'une assurance vie mixte, cela se traduit souvent par une perte financière importante.
Bénéficiaires et versement de l'assurance vie risque pur
Une assurance vie risque pur verse aux bénéficiaires un montant fixe si l'assuré décède pendant la période convenue. Elle n'a pas de valeur de rachat ou d'expiration et est conçue uniquement pour la protection financière des bénéficiaires. L'assurance vie risque pur vous permet donc de créer facilement un filet de sécurité financière pour vos proches.
Outre les couples et les parents isolés, les autres personnes qui peuvent bénéficier d'une assurance vie risque pur sont les suivantes :
Les entrepreneurs et les indépendants : en tant qu'entrepreneur ou travailleur indépendant, votre entreprise constitue souvent la majeure partie de votre patrimoine. Si la valeur de votre entreprise provient de vous, il est logique d'envisager une assurance vie risque pur. S'il vous arrive quelque chose, vos proches recevront la somme convenue, qui reflète, au moins, une partie du travail et du dévouement de votre vie.
Propriétaires de maison : posséder une maison est un rêve pour beaucoup. Avec une police d'assurance vie risque pur, vous pouvez garantir que vos proches pourront supporter les coûts de l'hypothèque et rester dans la maison.
Stagiaires ou étudiants : souvent, les parents assument des obligations financières importantes pour payer les études de leurs enfants. En tant que stagiaire ou étudiant, il peut être judicieux de souscrire une police au profit de vos parents. Les primes devraient être relativement faibles en raison de votre âge et vous pourrez changer de bénéficiaire plus tard, lorsque votre vie aura évolué.
Les partenariats non enregistrés : l'assurance vie risque pur est l'expression d'un engagement à long terme qui peut être précieux pour les personnes vivant une relation sérieuse, sans le bénéfice du mariage ou du partenariat civil. Pour plus de détails, voir notre post "Un cadeau de Saint-Valentin auquel vous n'avez certainement jamais pensé !", du 13 février 2020.
Piliers 3a et 3b suisses
En Suisse, les polices d'assurance vie risque pur sont normalement basées sur les catégories d'épargne retraite du pilier 3a ou 3b. Les polices de SafeSide sont proposées dans le cadre du pilier 3b de la Suisse. Dans un prochain blog, nous évoquerons les avantages et les inconvénients des piliers 3a et 3b, et pourquoi nous pensons que notre assurance vie risque pur sous le pilier 3b est un bon plan. En attendant, vous pouvez consulter cet article pour plus d'informations sur les piliers 3a et 3b.
De quel montant avez-vous besoin, pouvez-vous vous le permettre, et pour combien de temps ?
Une assurance vie risque pur peut durer de cinq à plus de quarante ans. La plage étant si large, il peut sembler déroutant de choisir la bonne durée. La bonne période dépend de ce que vous voulez réaliser avec votre police. Si vous avez des enfants et que vous voulez souscrire une assurance vie pour les protéger, calculez le nombre d'années avant qu'ils ne quittent la maison ou ne mènent leur propre vie indépendante.
Si vous avez un prêt hypothécaire, envisagez de souscrire une assurance vie risque pur pour vos proches, jusqu'à ce que le prêt soit amorti à un niveau acceptable. Vous pouvez également choisir de couvrir toutes les années jusqu'à votre retraite.
Transparence
SafeSide vise à s'assurer que vous apprenez à nous connaître, à nous apprécier et à nous faire confiance. Tout ce que nous allons et devons vous demander se trouve dans notre formulaire de demande, expliqué simplement, sans jargon ni charabia. Il offre toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision en connaissance de cause, sans avoir besoin de consulter un agent ou un médecin.
De nombreuses polices comportent beaucoup d'exclusions ou de clauses en petits caractères, ce qui vous fait craindre que l’assureur, en fin de compte, ne vous rembourse pas entièrement. SafeSide Life indique clairement que nous ne pouvons que réduire ou annuler les paiements :
1. Si vous fournissez des informations incorrectes dans votre demande
2. En cas de suicide
3. En cas de décès par participation à des actes de guerre
Nous sommes fiers de construire une communauté plutôt qu'un simple carnet d'adresses de clients pour faire de la vente et augmenter les frais.
Si vous pensez à une police d'assurance vie risque pur, mais que vous n'êtes pas sûr de ce qui vous convient, contactez-nous à SafeSide.