FAQ

Vous trouverez ici les réponses aux questions fréquemment posées sur l'assurance vie pure. Si vous ne trouvez pas de réponse à votre question, vous pouvez bien sûr toujours nous contacter. Nous ferons de notre mieux pour répondre à vos questions dans les plus brefs délais.

Qu'est-ce qu'une assurance vie pure ?

Une police d'assurance vie pure (également appelée assurance vie temporaire) est une police d'assurance qui verse une prestation fixe en espèces aux bénéficiaires si l'assuré décède dans un délai convenu. L'assurance vie pure n'a pas de valeur de rachat ni de valeur après l'expiration du terme convenu, et sert uniquement à la protection financière des survivants.

Ai-je besoin d'une assurance vie pure ?

Nous pensons que l'assurance vie risque pur (également appelée assurance vie temporaire) est le seul produit d'assurance vie dont vous avez réellement besoin lorsque vous avez des proches qui dépendent financièrement de vous. Une police d'assurance vie risque pur vous permet de créer un filet de sécurité financière pour vos proches. Si vous avez une importante fortune, une assurance vie risque pur peut ne pas être nécessaire. Veuillez utiliser notre calculateur afin de déterminer vos besoins.

De quel montant d'assurance vie ai-je besoin ?

Une bonne règle de base consiste à faire vos estimations avec trois fois votre salaire brut pour donner à vos bénéficiaires un filet de sécurité financière. Si vous avez des dettes ou un prêt hypothécaire, ajoutez ce montant à votre salaire brut multiplié par trois, pour obtenir le montant d'assurance que nous recommandons généralement. Les sécurités financières annexes telles qu'un compte d'épargne doivent être déduits de cette somme. Utilisez notre calculateur de besoins pour vous aider à déterminer ceux-ci.

Quelle est la durée d'assurance qui me convient ?

La période d'assurance idéale dépend de votre situation de vie individuelle. Nous vous recommandons de choisir une durée minimale qui protégera vos enfants au moins pendant leurs études, généralement jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de 18 à 24 ans, ou jusqu'à leur retraite, si celle-ci est plus longue. Il peut également être judicieux de faire correspondre la durée de l'assurance à la durée de votre second prêt hypothécaire.

Au cours de votre vie, votre situation changera sans cesse. SafeSide vous permet d'adapter votre assurance vie risque pur à chaque nouvelle situation de vie.

Que se passe-t-il si je résilie mon assurance vie pure ?

Vous disposez d'un droit de rétractation de 14 jours. Si vous exercez votre droit de rétractation dans le délai de 14 jours, la prime déjà payée vous sera remboursée sans intérêt. Même si vous n'exercez pas votre droit de rétractation, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. Toutefois, la prime annuelle payée ne sera alors plus remboursée intégralement.

Puis-je modifier mon assurance vie pure ?

Oui, vous pouvez apporter des modifications à tout moment, mais elles ne prendront effet qu'à partir de l'exercice comptable suivant. Il n'y a pas de limite au montant et à la durée de l'assurance.

L'augmentation de la somme assurée sans nouveau bilan de santé est également possible, mais limitée.

Pour qui une assurance vie pure a-t-elle un sens ?

Pour les couples mariés : les couples mariés sont couverts par la Caisse de pension suisse. Cependant, il y a souvent des lacunes, surtout pour les jeunes couples. Il est donc, dans tous les cas, judicieux de vérifier l'existence d'une lacune, qui peut être indésirable. Veuillez utiliser notre calculateurde besoins pour déterminer ceux-ci.
Pour les couples non mariés ou en concubinage : les couples non mariés ou en concubinage sont très peu ou pas du tout couverts par la caisse de pension suisse. Il est donc très probable qu'il y ait un déficit de pension. Nous vous recommandons donc d'utiliser notre calculateur de besoins pour déterminer les vôtres.
Pour les parents isolés :surtout pour les parents isolés, il peut être très difficile de s'occuper des enfants et de se constituer simultanément une protection financière. L'assurance vie risque pur vous offre, à vous et à vos enfants, une protection financière.Nous vous recommandons donc d'utiliser notre calculateur de besoins pour déterminer les vôtres.
Pour les indépendants : en tant qu'indépendant, votre entreprise constitue souvent l'essentiel de votre patrimoine. Si cette valeur dépend principalement de vous, il est logique d'envisager une assurance vie risque pur. S'il vous arrivait quelque chose, vos proches recevraient la somme assurée convenue, qui reflète au moins une partie du bénéfice de votre vie.
Pour les propriétaires de maison : une maison à soi est un rêve de vie pour beaucoup. Avec l'assurance vie risque pur de SafeSide, vous pouvez être sûr que vos proches pourront supporter les coûts de l'hypothèque et de l'entretien et rester dans votre maison. Veuillez utiliser notre calculateur de besoins pour déterminer les vôtres.
Pour les stagiaires ou les étudiants : pour les stagiaires ou les étudiants, il peut également être judicieux de souscrire une assurance vie risque pur au profit des parents. Souvent, les parents assument des obligations financières plus importantes pour payer l'éducation de leurs enfants. En souscrivant une assurance vie risque pur, vous savez que vos parents seront également financièrement à l'abri en cas de problème. Un autre avantage est que vos primes sont relativement faibles en raison de votre jeune âge. Vous pouvez modifier une prestation plus tard, à tout moment, si votre situation de vie change.

Que couvre l'assurance vie pure ?

Si vous souscrivez une assurance vie risque pur, vous pouvez déterminer quels bénéficiaires recevront une part du capital assuré. Le capital assuré sera versé intégralement aux bénéficiaires que vous aurez désignés, quels que soient les droits de succession. Dès le paiement, vos bénéficiaires ont le droit de disposer de la somme. La somme assurée peut alors être utilisée pour rembourser un prêt hypothécaire ou pour assurer la subsistance de vos bénéficiaires. La somme assurée peut également être utilisée pour régler les éventuels droits de succession.

Quel est le meilleur moment pour obtenir une assurance vie pure ?

Nous vous recommandons de souscrire une assurance vie risque pur dès que vous avez des personnes à charge. Si votre situation de vie change, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. Nous vous promettons qu'une résiliation n'entraînera aucun frais.

Combien coûtera mon assurance vie pure ?

Votre prime est calculée individuellement et dépend de différents facteurs. Par exemple, nous prenons en compte votre sexe, votre âge et votre état de santé, ainsi que le montant de la somme assurée et la durée de l'assurance lors du calcul de la prime. Afin de vous faire une idée plus précise du montant de votre prime, nous vous recommandons d'obtenir une première indication de prix sans engagement. La prime affichée vous surprendra agréablement.

J'ai déjà une assurance vie auprès de mon employeur - cela suffit-il ?

Renseignez-vous tout d'abord auprès de votre employeur sur le montant exact de l'assurance. Une fois que vous avez des informations sur le montant de votre assurance, utilisez notre calculateur de besoins pour déterminer si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire. Les 1er et 2e piliers couvrent généralement environ 60 à 70 % de votre dernier salaire. Pour assurer la sécurité financière de vos proches, il peut donc être judicieux de souscrire une assurance vie risque pur.

Les personnes qui restent à la maison ont-elles aussi besoin d'une assurance vie ?

Nous pensons que vous pouvez envisager de souscrire une assurance vie risque pur dans cette situation. L'organisation d'un ménage qui fonctionne bien est une activité qui demande beaucoup d'efforts et a donc une valeur financière élevée. Trouver un remplaçant équivalent à votre travail implique des dépenses financières importantes. La souscription d'une assurance vie risque pur est donc une décision rationnelle pour offrir un filet de sécurité à votre famille.

À quelle fréquence dois-je réexaminer mes besoins en matière d'assurance ?

Dans tous les cas, il est judicieux de vérifier régulièrement le montant et la durée de votre assurance vie risque pur et de l'adapter à votre situation de vie. Nous vous recommandons de procéder à un examen annuel.

Qu'est-ce que la couverture d'assurance provisoire ?

En postulant via notre plateforme pour le produit de Basler Leben AG, vous bénéficiez d'une couverture d'assurance provisoire. La protection financière provisoire couvre la somme d'assurance demandée(max. CHF 500,000), mais est limitée à un montant maximum de 250.000 CHF en cas de décès par maladie. Dès que votre demande est acceptée par la compagnie d'assurance, votre couverture d'assurance définitive commence. Toutefois, si votre demande est rejetée, votre couverture d'assurance provisoire prendra également fin.

Qui doit être contacté en cas de décès ?

Un décès doit être déclaré à la compagnie d'assurance dans les plus brefs délais. Vos bénéficiares peuvent nous informer via office@safeside.life, ou nous contacter par téléphone à +41 44 527 6363. Ils peuvent également contacter directement la compagnie d'assurance concernée.

Qu'est-ce qu'un coach de vie ?

La mort d'un être cher représente un lourd fardeau émotionnel. Afin de pallier cette situation psychologique exceptionnelle, nous mettons à la disposition de votre partenaire, conjoint, partenaire enregistré, partenaire de vie, enfants, un conseiller coach de vie en option. Veuillez nous contacter à office@safeside.life si vous souhaitez que cette option soit incluse dans votre police.

Les activités d’un conseiller coach de vie comprennent
1. Des conseils financiers et une analyse de la situation financière
2. Une aide pour faire face à la vie quotidienne
3. Une assistance juridique
4. Organisation des funérailles
5. Assistance administrative générale

La valeur des services de soutien, de conseil et d'organisation offerts est limitée à 10.000 CHF. Ici vous pouvez trouver plus d'informations.

Comment fonctionne le paiement immédiat ?

Après le décès d'un proche, des pénuries de liquidités peuvent survenir. Pour les éviter, vos bénéficiaires recevront un versement immédiat de 10.000 CHF. Veuillez nous contacter à office@safeside.life si vous souhaitez que cette option soit incluse dans votre police.

Si vous avez des questions, vous pouvez nous contacter à tout moment via office@safeside.life ou nous appeler au +41 44 527 6363.

Quand une police d'assurance vie doit-elle être versée ?

La somme assurée est versée lorsque le bénéficiaire a informé la compagnie d'assurance du décès de l'assuré. Cette information doit être communiquée le plus rapidement possible et doit inclure le certificat de décès officiel et les documents d'assurance.

Les bénéficiaires qui ont des questions peuvent nous contacter à tout moment via office@safeside.life ou nous appeler au +41 44 527 6363.

Quelle est la situation fiscale ?

L'assurance vie risque pur proposée via notre plateforme est offerte dans le cadre du plan de retraite gratuit, pilier 3b. Dans le cadre de ce pilier 3b, les primes d'assurance peuvent être déduites fiscalement dans le cadre de la déduction forfaitaire. Toutefois, cette déduction est généralement déjà entièrement épuisée en raison des primes d'assurance maladie élevées.

Qui reçoit la somme assurée ?

Vous décidez vous-même qui doit recevoir l’argent, et combien. Il est important que vos bénéficiaires sachent que vous avez souscrit une assurance vie risque pur, car ils doivent en informer la compagnie d'assurance.

Les bénéficiaires peuvent nous contacter à tout moment via office@safeside.life ou nous appeler au +41 44 527 6363.

Quand aucun montant n'est-il versé en cas de décès ?

Pour prévenir la fraude et les fausses incitations, il existe diverses situations dans lesquelles la prestation promise n'est pas versée dans sa totalité. Il est particulièrement important de noter que la somme assurée peut être réduite, et jusqu'à 100 %, dans les cas suivants :

1. Informations incorrectes dans la demande
2. En cas de suicide
3. En cas de décès par négligence grave
4. En cas de décès par participation à des actes de guerre

Quelle est la différence entre la prime et la prime réduite par les excédents ?

Deux montants de primes différents sont indiqués dans votre demande d'assurance. Une prime dite brute et une prime nette. La prime brute est indiquée comme une prime dans le "Détail des prestations et des primes" à la page 2 de la demande d'assurance et est calculée avec soin par la compagnie d'assurance.La prime nette est le montant que vous payez effectivement, indiqué à la page 3 de la proposition d'assurance comme "prime réduite des excédents". En cas d'évolution défavorable des risques liés à l'assurance vie risque pur, la compagnie d'assurance peut à tout moment réduire les excédents ou y renoncer totalement. En d'autres termes, vous payez la prime nette, et la prime brute est le montant maximal possible que vous aurez à payer.

Qui est derrière SafeSide ?

Les fondateurs Georg Liechtenstein et Michael Klien ont pour vision que chacun puisse bénéficier de la bonne protection financière, partout et à tout moment. C'est dans ce but qu'ils ont créé SafeSide et veulent en faire la plateforme technologique leader pour les assurances vie pures en Suisse. Les partenaires d'assurance de SafeSide sont la Bâloise Vie SA, la Vaudoise Vie, Compagnie d'Assurances SA et Squarelife. Tu conclus donc ton contrat d'assurance avec la compagnie d'assurance concernée. L'accent mis sur la sécurité est l'un des principes de base de SafeSide et de ses partenaires. Cela implique également une forte orientation vers les besoins des clients. SafeSide est fier d'être un ancien de F10 Fintech Incubator & Accelerator. L'accélérateur a déjà fait ses preuves en matière d'innovation, d'accélération et de création de produits en matière de services financiers.

Y a-t-il quelqu'un qui puisse répondre à quelques questions

Vous pouvez nous envoyer vos questions sur l'assurance vie pure à tout moment à office@safeside.life ou nous contacter par téléphone à +41 44 527 6363 pendant les heures de bureau. Nous répondrons volontiers à vos questions.

Vous cherchez des informations sur les conditions de la Bâloise et de SafeSide ? Vous trouverez ici la politique de confidentialité de SafeSide, les conditions d'utilisation de SafeSide et l'information au client de SafeSide client selon l'art. 45 de la loi sur la surveillance des assurances, et ici les conditions du contrat d'assurance de Basler Leben AG, de Vaudoise, et de Squarelife.