Avons-nous encore besoin de conseillers en assurance ?

 

Informations numériques sur l'assurance ou conseils personnalisés.

La numérisation est également arrivée sur le marché suisse de l'assurance. De plus en plus d'assureurs, d'insurtechs et de start-ups proposent la conclusion de divers services d'assurance en ligne ou développent de nouveaux produits et plateformes d'assurance.

 Mains sur le clavier

Contrairement aux conseillers en assurance classiques, qui conseillent les clients en détail en personne et leur fournissent toutes les informations nécessaires, les prestataires en ligne mettent les connaissances nécessaires à disposition sous forme numérique. Mais l'information numérique peut-elle remplacer les conseils classiques en matière d'assurance et est-elle suffisante ? Ou est-il toujours nécessaire d'avoir une consultation personnelle ?

 

Cet article est une contribution d'easyinsured.ch.

easyinsured.ch, une marque de JC Insurance Brokers GmbH, est un pionnier de la numérisation du marché suisse de l'assurance et se considère comme le guide de l'assurance. Au fil du temps, la première et désormais la plus grande chaîne YouTube d'assurance de Suisse s'est transformée en une plateforme d'assurance qui fournit aux parties intéressées des actualités, des vidéos et des blogs sur les thèmes de l'assurance et de la finance. Des services tels que le conseil en assurances personnelles ou la conclusion de divers produits d'assurance sont proposés par voie numérique ou en personne dans les bureaux de Bâle. À propos : avec le code EASY21, que vous pouvez saisir après l'inscription, vous recevrez 50 CH en retour dès que vous aurez payé votre première prime.

Conseils en matière d'assurance personnelle ou information numérique

Chacun peut obtenir des informations indépendantes sur toutes sortes de sujets en ligne et sous forme numérique. Cela vaut également pour certaines polices d'assurance, qui ne nécessitent plus nécessairement un conseil personnalisé. Toutefois, si les choses deviennent plus complexes, l'avis d'un professionnel est toujours recommandé.

Collage de conseils numériques et personnels

 

Informations numériques sur les assurances

Les fournisseurs d'assurance numérique veulent avant tout éliminer les aspects négatifs des assureurs traditionnels et rendre les produits d'assurance plus simples et moins bureaucratiques. Il n'y a pas de consultation personnelle en standard. Au lieu de cela, toutes les informations sont fournies en ligne et complétées par diverses calculatrices en ligne, qui calculent ensuite le risque individuel et les besoins individuels.

 

Des informations détaillées sur les produits, les services et les conditions d'utilisation respectifs sont publiées sur les sites web et les plates-formes, et des réponses sont apportées aux questions les plus fréquemment posées. Les questions très individuelles, par exemple sur la situation de vie d'une personne, ne trouvent parfois pas de réponse sur le site web. Toutefois, la plupart des fournisseurs peuvent être contactés par courrier électronique, formulaire de contact ou téléphone.

Avantages de l'assurance numérique et des informations sur l'assurance :

● Informations détaillées concernant spécifiquement un produit

● Pas de vente incitative

● Les informations sont présentées d'une manière facile à comprendre pour tous.

● Vous pouvez obtenir des informations spécifiques sur vos questions.

● Les informations sont accessibles à tout moment via l'internet.

● Vous pouvez contacter le service d'assistance si vous avez des questions spécifiques.

● Il existe déjà des réponses aux questions les plus fréquemment posées par les clients.

 

Inconvénients de l'assurance numérique et des informations sur l'assurance :

● Les questions très spécifiques et les constellations de vie nécessitent de contacter le support client ou un conseiller.

 

Conseils personnels

Les conseils personnalisés d'un courtier en assurances peuvent être beaucoup plus individualisés, car le conseiller ne vous informe pas seulement sur un produit, mais dispose de plusieurs options dans son portefeuille. En outre, les exigences individuelles liées à vos propres circonstances de vie peuvent être mieux discutées et les risques supplémentaires peuvent être indiqués immédiatement. Si vous ne décidez pas de souscrire une police immédiatement, vous recevrez une copie imprimée des informations à votre domicile et pourrez les relire à tout moment. Cependant, les documents d'assurance des assureurs sont souvent moins compréhensibles et il y a parfois beaucoup de petits caractères.

Avantages des conseils personnalisés d'un courtier en assurances :

● des conseils plus individuels et l'inclusion de vos propres circonstances de vie.

● une gamme plus large de produits

● recommandé notamment pour les polices d'assurance spéciales qui contiennent de nombreuses variables.

Inconvénients de la consultation personnelle d'un conseiller en assurances :

● pas disponible à tout moment en raison des horaires d'ouverture.

● plusieurs produits de différents assureurs peuvent rendre le choix plus compliqué au final.

● Possibilité de vente incitative

 

Conseil : informez-vous sur tous les produits d'assurance

Que vous optiez finalement pour un produit d'assurance numérique ou traditionnel : Surtout en matière d'assurance, vous devez toujours vous informer en ligne de manière indépendante et à l'avance. Pour ce faire, vous devez non seulement rechercher les avantages de l'assurance souhaitée, les critères d'exclusion ou le montant du taux mensuel, mais aussi clarifier vos besoins individuels.

 Mains tenant une ampoule électrique

 

Ai-je vraiment besoin de cette assurance ? Toutes les polices d'assurance ne conviennent pas à tout le monde. Par conséquent, renseignez-vous à l'avance pour savoir si vous avez besoin de telle ou telle assurance. Certains fournisseurs indiquent déjà dans le processus d'enregistrement qu'il n'y a pas de besoin. Toutefois, il ne faut pas s'y fier.

 

Existe-t-il des fournisseurs offrant un meilleur rapport prix/performance ? Il existe sur le marché de nombreux assureurs et fournisseurs qui semblent offrir un produit similaire. Le diable est généralement dans les détails ici et tous les services inclus ne sont pas réellement nécessaires. Dans tous les cas, faites le tour de plusieurs fournisseurs et choisissez la formule qui vous convient le mieux.

 

Quelles expériences les autres ont-ils déjà eues avec l'assurance ? Sont-ils satisfaits ou y a-t-il toujours des problèmes avec les réclamations ? Le site web peut être très élégant et le produit peut répondre parfaitement à vos besoins : Si les avis des autres clients sont majoritairement mauvais, si l'assistance à la clientèle est désagréable ou si les prestations sont versées très tard en cas de sinistre, vous devriez probablement chercher un autre fournisseur.

Les conseils en matière d'assurance personnelle sont-ils encore nécessaires ?

Certaines polices d'assurance sont tellement standardisées aujourd'hui qu'il n'est pas nécessaire de demander des conseils personnels et les informations en ligne fournies par les fournisseurs sont plus que suffisantes. Ces assurances comprennent, par exemple, l'assurance ménage, l'assurance vie pure (assurance vie temporaire) ou l'assurance automobile.

 

D'autre part, les polices d'assurance proposées sont si complexes et individuelles que vous devez toujours demander un conseil personnalisé. Souvent, une analyse des risques, une analyse de la santé ou l'évaluation de l'état actuel est nécessaire, ce qu'aucun logiciel ou algorithme ne peut déterminer.

Conseil personnalisé : peut-on faire aveuglément confiance à un conseiller en assurance ?

La bonne nouvelle d'abord : dans la plupart des cas, votre conseiller en assurance s'efforcera d'obtenir le meilleur résultat possible pour vous et ne vous vendra pas de produits inutiles. À cette fin, il discutera avec vous des assurances qui sont nécessaires et de celles dont vous pouvez vous passer. Un courtier d'assurance reçoit son salaire sous la forme d'une commission de courtage pour les polices d'assurance qu'il vend. Si vous n'êtes pas satisfait ou si des assurances inutiles vous ont été vendues, il doit rembourser ses gains aux compagnies d'assurance.

 

Mais : Comme dans tous les autres secteurs, il y a des courtiers qui font passer leur propre revenu avant le bien-être de leurs clients. Cela signifie qu'ils vous vendent des produits plus chers ou inutiles dont vous n'avez finalement pas besoin.

 

Que vous choisissiez un produit en ligne ou chez un courtier d'assurance, il n'est jamais inutile de se renseigner au préalable sur vos propres besoins et sur les différentes offres.

Caveat emptor : que l'acheteur prenne garde !

Dans l'Empire romain, la devise était : "Que l'acheteur prenne garde ! ". Si un produit était acheté et que des défauts apparaissaient plus tard, l'acheteur ne pouvait pas faire de réclamation. Heureusement, ce principe ne s'applique plus au commerce aujourd'hui, mais les consommateurs doivent tout de même y prêter attention lorsqu'il s'agit de solutions d'assurance.

 

Surtout lorsqu'il s'agit des avantages possibles, les clients potentiels doivent s'informer très soigneusement. S'il y a des questions ou des ambiguïtés, il faut les poser afin de peser toutes les options et de ne pas se retrouver avec les coûts à la fin.

 

Un exemple : vous comparez différents prestataires d'assurance ménage, vous vous informez consciencieusement et vérifiez les prestations. Comme les offres ne diffèrent que très peu les unes des autres, vous optez pour le fournisseur le moins cher. Toutefois, ce fournisseur exclut le vol de bicyclette de ses prestations. Vous avez négligé ce paragraphe important, mais n'oubliez pas que tous les autres fournisseurs incluent ce service.

 

Votre bicyclette est volée et vous voulez réclamer les dommages à la compagnie d'assurance. La compagnie d'assurance rejettera la demande d'indemnisation parce que le vol de bicyclette est explicitement exclu des conditions du contrat, alors qu'il est inclus dans toutes les autres polices d'assurance.

 

Conclusion : conseil personnalisé ou information numérique ?

Il existe de plus en plus de produits et de plateformes d'assurance plus simples sur le marché. Les fournisseurs mettent toutes les informations à disposition sur les sites web et les parties intéressées peuvent obtenir rapidement un aperçu des prix, des services et des conditions. De nombreuses polices d'assurance sont aujourd'hui tellement standardisées et connues de tous qu'il suffit de les découvrir en ligne et par soi-même. Par exemple, dans le cas d'une assurance-vie pure (assurance temporaire), d'une assurance ménage ou d'une assurance automobile, il n'est plus nécessairement nécessaire de recourir à un conseil personnalisé. Même pour les constellations de vie particulières et individuelles, il est possible de contacter un soutien et de trouver une solution.

 

D'autre part, certaines polices d'assurance doivent être si complexes et individualisées qu'une consultation en assurance devient nécessaire pour comprendre et intégrer toutes les variables.

 

Que le conseil soit donné par voie numérique ou en personne, il convient d'effectuer des recherches complètes et indépendantes. Cela permet, tout d'abord, d'avoir une vue d'ensemble du marché et de savoir quels services sont nécessaires en soi et quelles exigences sont posées à la future assurance.

 

Sources :

https://www.verbraucherzentrale.nrw/beratungsstellen/537/kontakt/Versicherungsberatung%3A%20Was%20n%C3%B6tig%20und%20sinnvoll%20ist/1445

https://www.rechteasy.at/wiki/caveat-emptor/

https://www.digital-affin.de/blog/insurtech-digitale-versicherung/

https://www.handelszeitung.ch/insurance/stunde-der-digitalen-versicherung

https://www.bearingpoint.com/de-ch/ueber-uns/pressemitteilungen-und-medienberichte/pressemitteilungen/schnell-leistungsfaehig-und-innovativ-die-digitale-zukunft-von-versicherungen/

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