Die Wahl der richtigen reinen Lebensversicherung ist eine wichtige Entscheidung, die Sie treffen müssen. Schliesslich wollen Sie sicher sein, dass Sie die richtige Wahl treffen und dass Ihre Angehörigen durch den Abschluss dieser Versicherung finanziell abgesichert sind - auch wenn Sie nicht mehr für sie da sein können.
Wenn Sie glauben, dass es bei diesem Vergleich auf reine Preisangaben und Vergleiche ankommt, müssen wir Sie enttäuschen.
Es gibt noch unzählige andere Faktoren, an die man denken muss. In diesem Blog werden wir Sie über eine Strategie informieren, die Ihnen helfen wird, die beste Lösung für eine reine Lebensversicherung zu finden, die zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
Wie man eine reine Lebensversicherung in 5 einfachen Schritten abschliesst:
Es gibt 5 wichtige Schritte, die Sie durchlaufen müssen, um die richtige Lebensversicherungspolice zu finden.
• Prüfen Sie zunächst, ob dies die richtige Art von Versicherung für Sie ist
• Bestimmen Sie den Preis, den Sie zu zahlen bereit sind
• Finden Sie heraus, wie einfach es ist, eine Versicherung abzuschliessen
• Prüfen Sie, was Ihr Versicherungsschutz umfasst
• Beantragen!
Schnelle Navigation:
Teil 1 - Stellen Sie sicher, dass Sie die Versicherung wirklich brauchen
Teil 2 - Wir empfehlen Ihnen, sich umzusehen! Die Preise können sehr unterschiedlich sein.
Teil 3 - Wie einfach ist es, Versicherungsschutz (für Ihren Bedarf) zu erhalten?
Teil 4 - Welche Versicherungsleistungen sind wichtig?
Teil 5 - Zusammenfassung: Was Sie als Kunde tun müssen
Teil 1 - Stellen Sie sicher, dass Sie die Versicherung wirklich brauchen
Sie würden sich wundern, wie viele Menschen für Versicherungen zahlen, die sie eigentlich nicht brauchen. Würden Sie eine jährliche Autoversicherung abschliessen, auch wenn Sie kein Auto besitzen? Würden Sie für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio bezahlen, nur um nie hinzugehen? Würden Sie für eine Spotify-Mitgliedschaft bezahlen, ohne jemals Musik zu hören? Wahrscheinlich nicht.
Der einfachste und unkomplizierteste Weg, um herauszufinden, ob Sie eine reine Lebensversicherung benötigen, besteht darin, sich zu fragen, ob es jemanden gibt, der finanziell von Ihnen abhängig ist, und ob Sie irgendwelche ausstehenden Schulden haben (z. B. eine Hypothek), die Sie im Falle Ihres plötzlichen Ablebens zumindest teilweise abbezahlt haben möchten.
Nutzen Sie unseren Bedarfsrechner, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie eine reine Lebensversicherung benötigen. Dieser einfach zu bedienende Rechner sagt Ihnen nicht nur, ob Sie eine Lebensversicherung brauchen, sondern auch, wie lange Sie sie brauchen werden.
Hüten Sie sich auch vor gemischten Lebensversicherungen, die Ihnen Vertreter und Makler in der Regel zu verkaufen versuchen. Diese Policen sind meist nur für eine Partei von Vorteil - den Makler, denn er erhält eine hohe Provision für den Verkauf und überlässt den Versicherungsnehmern eine Police, die sie eigentlich nicht brauchen. Es ist viel besser, Versicherungsrisiken und Sparpläne zu trennen.
Wenn Sie mehr über reine Lebensversicherungen lesen möchten, lesen Sie bitte unseren Blog zum Thema "Was du bei einer reinen Lebensversicherung beachten solltest ".
Teil 2 - Informieren Sie sich! Die Preisunterschiede können sehr gross sein.
Gehen wir zum nächsten Schritt über: Finden Sie heraus, welchen Preis Sie für Ihre reine Lebensversicherung zu zahlen bereit sind. Ein Preisvergleich ist ein wichtiger Schritt, den Sie nicht auslassen sollten. Der Preisunterschied zwischen dem billigsten und dem teuersten Versicherer kann das Dreifache betragen! Wenn die teuerste Police 300 Franken pro Jahr kostet und die billigste nur 100 Franken pro Jahr, können Sie bis zu 200 Franken sparen, indem Sie einfach die Angebote vergleichen. Wenn Sie eine solche Police für 10 Jahre abschliessen (die durchschnittliche Laufzeit der meisten von unseren Kunden gewählten Policen liegt zwischen 15 und 20 Jahren), würde das über die gesamte Laufzeit eine Ersparnis von rund CHF 2'000 bedeuten.
Möchten Sie mehr wissen? Wir haben die Arbeit für Sie gemacht. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage haben wir die Preise zwischen zwei Altersgruppen verglichen: 30- und 40-Jährige mit einer Deckungssumme von 200'000 CHF über 10 Jahre. Die folgende Tabelle zeigt die Ergebnisse für männliche und weibliche Raucher und Nichtraucher:
Quelle: SafeSide. Anmerkung: Der Vergleich wurde im September 2021 durchgeführt.
Wie aus dieser Studie hervorgeht, beträgt der Preisunterschied zwischen der billigsten und der teuersten Versicherung für einen 40-jährigen männlichen Raucher das Dreifache! Würde sich eine solche Person für die teuerste Police entscheiden, hätte sie über einen Zeitraum von 10 Jahren fast 9'000 CHF oder mehr bezahlt, als wenn sie sich für das billigste Angebot entschieden hätte. Stellen Sie sich vor, was man mit den zusätzlichen 9'000 Franken alles hätte machen können!
"Wenn man sich nicht umschaut, zahlt man vielleicht dreimal mehr, als man hätte zahlen können.
Der Preisunterschied hängt jedoch von vielen Faktoren ab. Dazu gehören die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (die regeln, was eingeschlossen ist und was nicht), einige Risikofaktoren wie Alter, Geschlecht und Rauchgewohnheiten sowie die Strategie des Versicherers, die ebenfalls einen Einfluss auf den Preis haben können.
Wir arbeiten daran, Informationen von verschiedenen Anbietern von Versicherungsplattformen in der Schweiz zusammenzutragen, um Ihnen den Preisvergleich zu erleichtern - bitte schauen Sie wieder vorbei, sobald diese Informationen verfügbar sind.
Unterm Strich ist es wichtig, die Preise zu überprüfen, da die Prämien sehr unterschiedlich sein können. Wir raten Ihnen immer, den Preis im Verhältnis zur Qualität zu sehen, d. h. was Sie für den angegebenen Preis bekommen.
Dies bringt uns zum nächsten Schritt.
Teil 3 - Wie einfach ist es, eine Versicherung abzuschliessen?
Wenn es um eine reine Lebensversicherung geht, hat jeder Versicherer andere Anforderungen und Fragen. Einige stellen Ihnen online eine Reihe von Fragen, stellen Ihnen aber offline noch mehr Fragen, bei manchen Versicherern können Sie alles online erledigen, während bei anderen ein Makler zu Ihnen kommen und Sie besuchen muss.
Bei reinen Lebensversicherungen empfehlen wir, sich von Versicherungsvertretern und -maklern fernzuhalten. Wenn eine Versicherungsgesellschaft es Ihnen nicht ermöglicht, zumindest eine Preisangabe online zu erhalten, sollten Sie zur nächsten gehen, da Sie in diesem Fall Gefahr laufen, von einem Versicherungsvertreter ein Produkt aufgeschwatzt zu bekommen.
Es ist auch sehr wichtig, hinzuzufügen, dass eine reine Lebensversicherung sehr einfach und unkompliziert ist, so einfach und unkompliziert, dass Sie keine Hilfe benötigen (für die Sie in der einen
oder anderen Form bezahlen werden). Jeder kann das mit ein wenig Recherche selbst tun - denn Sie können leicht herausfinden, was Sie brauchen. Es gibt eine Fülle von Informationen im Internet. Wir empfehlen Ihnen unseren Online-Rechner, wenn Sie mehr wissen möchten.
Wir bevorzugen in diesem Fall eine Option, bei der alles vollständig digital und für jeden online zugänglich ist. Dies war eine der treibenden Kräfte hinter SafeSide. Dennoch halten wir ein bisschen Papierkram für in Ordnung, aber wir glauben, dass dies bald der Vergangenheit angehören wird.
Je nach Lebenssituation und benötigter Deckung kann eine Versicherungsgesellschaft Ihnen zusätzliche Fragen stellen oder eine körperliche Untersuchung verlangen, die manchmal auch eine weitere Blutanalyse bedeutet.
Wir sind der Meinung, dass eine Lebensversicherung so einfach wie möglich sein sollte, da es sich nicht um ein kompliziertes Finanzprodukt handelt. Deshalb arbeiten wir kontinuierlich daran, den Prozess immer stärker zu digitalisieren. Bleiben Sie dran!
Teil 4 - Welche Einschlüsse und Ausschlüsse brauche ich?
Wie bereits erwähnt, ist der Preis nicht der einzige Indikator, den Sie bei der Wahl der richtigen reinen Lebensversicherung für sich selbst berücksichtigen sollten. Oftmals können Versicherer ihre Preise senken, indem sie weniger Versicherungsschutz anbieten. Das heisst, sie reduzieren die Zahl der eingeschlossenen Risiken und erhöhen die Zahl der ausgeschlossenen Risiken. Das heisst, sie senken den Preis, indem sie die Qualität verringern. Das ist wichtig, denn im Schadensfall wollen Sie sicher sein, dass Ihre Angehörigen das Geld bekommen, das Sie ihnen zukommen lassen wollten. Schliesslich haben Sie den Versicherungsschutz abgeschlossen, um ihnen finanziell zu helfen.
Deshalb ist es wichtig, sich die so genannten Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) anzusehen, die den Allgemeinen Geschäftsbedingungen ähneln, und festzustellen, unter welchen Umständen der Versicherungsschutz gilt.
Unserer Ansicht nach sind die wichtigsten Aspekte, die Sie bei der Auswahl der richtigen Police berücksichtigen sollten, folgende:
• Grobe Fahrlässigkeit: Art. 14 des Schweizerischen Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) erlaubt es den Versicherern, die Versicherungsleistung zu kürzen, wenn der Tod durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurde. Dies kann insbesondere bei Unfällen von Bedeutung sein. Mehrere Versicherungsgesellschaften geben an, dass sie die Prämie trotz grober Fahrlässigkeit auszahlen werden.
• Selbstmord: Normalerweise wird bei Selbstmord keine Auszahlung geleistet. Einige Versicherer beschränken diese Bedingung jedoch auf die ersten paar Jahre der Vertragslaufzeit. Daher würden diese Gesellschaften beispielsweise zahlen, wenn eine Person sich mehr als drei Jahre nach Vertragsabschluss für den Tod entscheidet.
• Risikoaktivitäten: Hierbei handelt es sich um die Ausübung einer risikoreichen Tätigkeit oder einer Sportart, bei der sich der Versicherte absichtlich einer Gefahr aussetzt. Einige Versicherer schliessen Ansprüche aus solchen Aktivitäten aus.
• Änderung des Wohnsitzes: Bei einigen Versicherern endet der Vertrag, wenn Sie Ihren Wohnsitz ins Ausland verlegen, während er bei anderen bestehen bleibt.
• Auszahlung: Einige Versicherer verlangen nur eine Sterbeurkunde und eine Vollmacht, während andere zusätzliche Informationen wie ein ärztliches Attest oder den Originalvertrag der Risikolebensversicherung verlangen. Bemerkenswert ist auch, dass viele Versicherer verlangen, dass ein Schadensfall sofort gemeldet wird, aber nicht definieren, was sofort bedeutet. Wichtig ist, dass die Begünstigten den Versicherern so bald wie möglich mitteilen, dass sie die Lebensversicherung in Anspruch nehmen wollen.
• Prämie: Bei einigen Versicherern wird garantiert, dass die angegebene Prämie während der Vertragslaufzeit nicht steigt, während dies bei anderen nur für einen begrenzten Zeitraum der Fall ist oder sich sogar jedes Jahr ändert.
• Vorläufige Deckung: Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten eine vorläufige Deckung an, wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen. Dieser gilt in der Regel für die ersten zwei Wochen, in denen geprüft wird, ob Sie als Versicherungsnehmer akzeptiert werden, und wird oft auf vier Wochen verlängert, wenn eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist. Dauer und Umfang des Versicherungsschutzes können jedoch variieren.
• Raucherstatus: Einige Versicherungsgesellschaften verlangen von Personen, die bei Abschluss des Versicherungsvertrags angegeben haben, dass sie Nichtraucher sind, dass sie eine Änderung ihrer Gewohnheiten unverzüglich melden. Erfolgt eine solche Meldung nicht, kann die Auszahlung gekürzt werden.
• Geltungsbereich: Zwar bieten in der Regel alle Versicherer weltweiten Versicherungsschutz an, doch muss man auf das Kleingedruckte achten. Bei einigen Versicherern kann eine Reise in eine Risikoregion dazu führen, dass der Versicherungsschutz vorübergehend ausgesetzt wird. Insbesondere setzen viele Versicherer den Versicherungsschutz aus, wenn eine Person in einem Land stirbt, für das die Behörden eine Reisewarnung ausgesprochen haben. Bei einem (längeren) Aufenthalt in einem Land, für das das Eidgenössische Departement für auswärtige Angelegenheiten eine Reisewarnung herausgegeben hat, ist daher eine Kürzung der Leistungen möglich.
• Krieg: Im Falle eines Krieges in der Schweiz gelten besondere Bedingungen, die vom Bund vorgegeben sind. Wenn eine Person im Ausland aufgrund eines Krieges stirbt, können einige Versicherer die Leistungen kürzen.
Aufgrund der unterschiedlichen Ein- und Ausschlüsse ist es daher unumgänglich, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) jeder Versicherungsgesellschaft einzeln zu prüfen. So können Sie beurteilen, ob eine Versicherung Ihren Bedürfnissen entspricht. Im Grunde genommen geht es darum, die Rechtssprache zu verstehen, die, seien wir ehrlich, die wenigsten von uns gerne lesen. Wir von SafeSide haben die verschiedenen Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) durchgesehen und für Sie zusammengefasst, damit Sie sie leichter verstehen und verdauen können und einen transparenten Überblick erhalten.
Zur Erinnerung: Wenn Sie eine reine Lebensversicherung beantragen, müssen Sie als Versicherungsnehmer die vom Versicherer gestellten Fragen wahrheitsgemäss und vollständig beantworten. Andernfalls kann der Versicherer den Vertrag für ungültig erklären, so dass Sie keinen Versicherungsschutz haben.
Teil 5 - Zusammenfassung: Was Sie als Kunde tun müssen
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie sich bei der Wahl Ihrer reinen Lebensversicherung bzw. des Anbieters ein paar einfache Fragen stellen sollten:
• Brauche ich die Versicherung, oder könnte ich auch ohne sie leben?
• Welche Angebote zu welchen Preisen gibt es?
• Wie einfach ist es, sich zu versichern?
• Was ist im Versicherungsschutz enthalten?
• Beantragen!
Es ist erwähnenswert, dass alle unsere ausgewählten Versicherungsgesellschaften in diesen Punkten gut abschneiden, und das ist der Grund, warum wir sie für Sie auf unserer Plattform ausgewählt haben. Wir bieten Ihnen eine Reihe von hochwertigen Versicherungen zu niedrigen Kosten, die alle vollständig digital sind. Es liegt an Ihnen, die richtige Versicherung auszuwählen. Sie sind sich noch unsicher? Wir helfen Ihnen gerne weiter - nehmen Sie Kontakt mit uns auf.