Scegliere la giusta polizza di assicurazione sulla vita pura è una decisione importante da prendere. Dopo tutto, volete essere sicuri che state facendo la scelta giusta, e che attraverso l'acquisto di questa copertura, i vostri cari sono protetti finanziariamente - anche se non potete più essere lì per sostenerli.
Se credete che questo accordo si riduca a mere indicazioni di prezzo e confronti, dobbiamo deludervi.
Ci sono innumerevoli altri fattori a cui bisogna pensare. In questo blog, vi informeremo su una strategia che vi aiuterà a trovare la migliore soluzione di assicurazione sulla vita pura che si adatta a voi e a tutte le vostre esigenze.
Come comprare un'assicurazione sulla vita pura in 5 semplici passi:
Ci sono 5 passi chiave che dovete attraversare per trovare la giusta assicurazione sulla vita.
• Prima di tutto, verificate se questo è il tipo di assicurazione giusto per voi
• Decidere il prezzo che si è disposti a pagare
• Scoprire quanto sia facile ottenere la copertura
• Controlla cosa include la tua copertura
• Applicare!
Navigazione rapida:
Parte 1 - Assicurati di avere davvero bisogno dell'assicurazione
Parte 2 - Ti incoraggiamo a guardarti intorno! La differenza di prezzo può variare.
Parte 3 - Quanto è facile ottenere la copertura (per le tue esigenze)?
Parte 4 - Quali inclusioni di copertura sono importanti?
Parte 5 - Riassunto: cosa devi fare come cliente
Parte 1 - Assicuratevi di avere davvero bisogno dell'assicurazione
Sareste sorpresi di quante persone pagano per assicurazioni di cui non hanno realmente bisogno. Compreresti un'assicurazione auto annuale anche se non possiedi un'auto? Paghereste un abbonamento alla palestra solo per non andarci mai? Paghereste per un abbonamento a Spotify e non ascoltereste mai nessuna musica? Probabilmente no.
Il modo più semplice e diretto per capire se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita pura è chiederti se c'è qualcuno che dipende finanziariamente da te, e se hai dei debiti in sospeso (per esempio un mutuo) che vuoi che siano pagati, almeno in parte, se vieni a mancare improvvisamente.
Usate il nostro calcolatore dei bisogni se non siete sicuri di aver bisogno di un'assicurazione sulla vita pura. Questo calcolatore facile da usare non solo vi dice se avete bisogno di un'assicurazione sulla vita, ma vi dice anche per quanto tempo ne avrete bisogno.
Inoltre, fate attenzione alle polizze di assicurazione sulla vita miste, che gli agenti e i broker in genere cercano di vendervi. Queste polizze sono per lo più vantaggiose solo per una parte - l'agente, in quanto ottengono una grande commissione per la vendita e lasciano gli assicurati con una polizza di cui non hanno realmente bisogno. È molto meglio separare i rischi assicurativi dai piani di risparmio.
Se volete saperne di più sull'assicurazione sulla vita pura, consultate il nostro blog "Cose da tenere a mente quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita pura in Svizzera".
Parte 2 - Fare acquisti! La differenza di prezzo può variare molto. Passiamo al passo successivo, trovare il prezzo che siete disposti a pagare per la vostra assicurazione
sulla vita pura. Guardarsi intorno e confrontare i prezzi è un passo essenziale da non saltare. La differenza di prezzo tra l'assicuratore più economico e quello più caro può essere tripla! Se la polizza più cara costa 300 franchi all'anno e la più economica solo 100 franchi all'anno, potreste risparmiare fino a 200 franchi, semplicemente confrontando le offerte. Se scegliessi una polizza di questo tipo per 10 anni (la durata media della maggior parte delle polizze scelte dai nostri clienti è di 15-20 anni), ciò equivarrebbe a circa CHF 2'000 di risparmio sull'intera durata.
Volete saperne di più? Abbiamo fatto il lavoro per voi. In un recente sondaggio, abbiamo confrontato i prezzi tra due fasce d'età: 30 e 40 anni con una copertura di 200'000 CHF per 10 anni. La seguente tabella mostra i risultati per uomini e donne fumatori e non fumatori:
Fonte: SafeSide. Nota: confronto fatto a settembre 2021.
Come si evince da questo studio, per un fumatore maschio di 40 anni, la differenza di prezzo tra l'assicurazione più economica e quella più cara è triplicata! Se una tale persona scegliesse la polizza più costosa, pagherebbe quasi 9'000 CHF o più su un periodo di 10 anni, rispetto alla scelta dell'offerta più economica. Immaginate tutte le cose che si sarebbero potute fare con 9'000 CHF in più!
"Non fare acquisti significa che si può pagare 3 volte di più di quello che si sarebbe potuto pagare"
Tuttavia, la differenza di prezzo dipende da molti fattori. Come le Condizioni Generali di Polizza (che regolano cosa è incluso e cosa no), poi ci sono alcune domande sui fattori di rischio riguardanti l'età, il sesso e le abitudini di fumo, e la strategia degli assicuratori, che possono anche avere un'influenza sul prezzo.
Stiamo lavorando per raccogliere informazioni da diversi fornitori di piattaforme assicurative in Svizzera, al fine di rendere più facile per voi il confronto dei prezzi.
In conclusione, è importante controllare i prezzi, poiché la differenza dei premi può variare notevolmente. Ti consigliamo sempre di guardare il prezzo in relazione alla qualità, cioè cosa ottieni per il prezzo dichiarato.
Questo ci porta al prossimo passo.
Parte 3 - Quanto è facile ottenere la copertura?
Quando si tratta di assicurazione sulla vita pura, ogni assicuratore ha una serie diversa di requisiti e domande. Alcuni vi fanno una serie di domande online, ma ve ne fanno altre offline, alcuni assicuratori vi permettono di fare tutto online, mentre altri richiedono che un broker venga a farvi visita.
Per le polizze vita pure, raccomandiamo di stare alla larga da agenti e broker assicurativi. Se una compagnia assicurativa non vi permette di ottenere almeno un'indicazione di prezzo online, passate alla prossima, perché in questo caso correte il pericolo di essere venduti da un agente assicurativo.
È anche molto importante aggiungere che l'assicurazione sulla vita pura è molto semplice e diretta, così semplice e diretta che non richiede alcun aiuto (che pagherete in una forma o nell'altra). Chiunque può farlo da solo con un po' di ricerca - come si può facilmente scoprire ciò di cui si ha bisogno. C'è una miriade di informazioni online. Ti consigliamo di guardare il nostro calcolatore online se vuoi saperne di più.
La nostra preferenza in questo caso, è un'opzione dove tutto è completamente digitale e accessibile a tutti online. Questa è stata una delle forze trainanti di SafeSide. Tuttavia, pensiamo che un po' di scartoffie vadano bene, ma crediamo che questo apparterrà presto al passato.
A seconda delle vostre circostanze e della copertura necessaria, una compagnia di assicurazione può farvi domande aggiuntive o richiedere un controllo fisico, che a volte significa anche ulteriori analisi del sangue.
Pensiamo che l'assicurazione sulla vita debba essere il più semplice possibile, dato che non è un prodotto finanziario complicato. Ecco perché lavoriamo continuamente per costruire un processo sempre più digitalizzato. Restate sintonizzati!
Parte 4 - Quali inclusioni ed esclusioni di copertura mi servono?
Come accennato in precedenza, il prezzo non è l'unico indicatore che dovreste considerare quando scegliete la giusta polizza di assicurazione sulla vita pura per voi. Spesso gli assicuratori possono abbassare i loro prezzi offrendo meno copertura assicurativa. Questo significa che riducono il numero di rischi che sono inclusi e aumentano quelli che sono esclusi dalla copertura. È come se riducessero il prezzo riducendo la qualità. Questo è importante perché, se succede un sinistro, vuoi essere sicuro che i tuoi cari possano ottenere i soldi che volevi che avessero. Dopo tutto, avete preso la copertura assicurativa per aiutarli finanziariamente.
Pertanto, è importante guardare le cosiddette condizioni generali di polizza (GPC) che sono simili ai termini e condizioni e determinare in quali circostanze la copertura è valida.
A nostro parere, gli aspetti più importanti da considerare quando si sceglie la polizza giusta sono:
• Negligenza grave: Art. 14 della legge svizzera sul contratto d'assicurazione (LCA) permette agli assicuratori di ridurre il pagamento dell'assicurazione se la morte è causata da grave negligenza. Questo può essere particolarmente importante in caso di incidenti. Diverse compagnie di assicurazione dichiarano che pagheranno comunque il premio nonostante la negligenza grave.
• Suicidio: Normalmente non si paga in caso di suicidio. Alcuni assicuratori, tuttavia, limitano questa condizione ai primi due anni di polizza. Quindi, queste compagnie pagherebbero, per esempio, se una persona sceglie di morire più di tre anni dopo il completamento del contratto.
• Attività di rischio: Si tratta della pratica di un'attività ad alto rischio o di uno sport in cui l'assicurato si espone deliberatamente al pericolo. Alcuni assicuratori escludono qualsiasi richiesta di risarcimento per tali attività.
• Cambio di residenza: Con alcuni assicuratori, il contratto termina se si sposta la residenza all'estero, mentre con altri rimane intatto.
• Pagamento: Alcune compagnie di assicurazione richiedono solo un certificato di morte e una procura, mentre altre richiedono informazioni aggiuntive, come un certificato medico o la polizza di assicurazione sulla vita a termine originale. Anche degno di nota è che molti assicuratori richiedono che un reclamo sia segnalato immediatamente, ma non definiscono cosa significa immediatamente. La linea di fondo qui è che i vostri beneficiari facciano sapere agli assicuratori il più presto possibile che vogliono reclamare la polizza di assicurazione sulla vita.
• Premio: Per alcuni assicuratori, il prezzo del premio citato è garantito per non aumentare nel corso della durata del contratto, mentre per altri, questo può essere il caso solo per un periodo di tempo limitato, o può anche cambiare ogni anno.
• Copertura provvisoria: La maggior parte delle compagnie di assicurazione offre una copertura provvisoria quando si fa domanda di assicurazione sulla vita. Questo normalmente si applica durante le prime due settimane mentre fanno i controlli necessari per determinare se vogliono accettarti come assicurato, e spesso è esteso a quattro settimane se è richiesta una visita medica. Tuttavia, la durata e l'entità della copertura possono variare.
• Stato di fumatore: Alcune compagnie di assicurazione richiedono a coloro che hanno dichiarato di non essere fumatori (quando hanno stipulato il contratto di assicurazione) di segnalare immediatamente un cambiamento delle loro abitudini. Se tale segnalazione non viene fatta, il pagamento può essere ridotto.
• Validità: Mentre tutti gli assicuratori offrono normalmente una copertura in tutto il mondo, bisogna fare attenzione alle clausole. Per alcuni assicuratori, viaggiare in una regione a rischio può significare la sospensione temporanea della copertura. In particolare, molti assicuratori sospendono la copertura se una persona muore in un paese per il quale le autorità hanno emesso un avviso di viaggio. Pertanto, una riduzione del pagamento è possibile se si effettua un soggiorno (prolungato) in un paese per il quale il Dipartimento federale degli affari esteri ha emesso un avvertimento.
• Guerra: in caso di guerra in Svizzera, si applicano condizioni speciali che sono imposte dalla Confederazione. Quando una persona muore all'estero a causa della guerra, alcuni assicuratori possono ridurre i risarcimenti.
Le diverse inclusioni ed esclusioni rendono quindi indispensabile esaminare separatamente le condizioni generali di polizza (CGA) di ogni compagnia assicurativa. Questo vi permette di valutare se una polizza di assicurazione è adatta alle vostre esigenze. Essenzialmente tutto si riduce alla comprensione del linguaggio legale, che, siamo onesti, non molti di noi amano leggere. Noi di SafeSide abbiamo esaminato le diverse GPC e le abbiamo riassunte per voi, rendendole più semplici da capire e digerire, permettendovi di avere una panoramica trasparente.
Come promemoria, quando si fa domanda per una copertura assicurativa sulla vita pura, voi come contraente della polizza dovete rispondere alle domande poste dall'assicuratore in modo sincero e completo. In caso contrario, l'assicuratore può essere autorizzato ad annullare la polizza, lasciandovi senza copertura.
Parte 5 - Riassunto: cosa devi fare come cliente
Per riassumere, quando si sceglie la copertura assicurativa sulla vita pura/il fornitore, è importante porsi una serie di poche semplici domande:
• Ho bisogno dell'assicurazione o potrei vivere senza?
• Quali offerte a quali prezzi hanno?
• Quanto è facile essere coperti?
• Cosa è incluso nella copertura?
• Applicare!
Vale la pena aggiungere che tutte le nostre compagnie di assicurazione selezionate hanno un buon punteggio su questi punti, ed è il motivo per cui le abbiamo scelte per voi sulla nostra piattaforma. Offriamo una gamma di coperture di alta qualità a basso costo, tutte completamente digitali. Sta a te scegliere quella giusta. Ti senti ancora insicuro? Lascia che ti aiutiamo - sentiti libero di contattarci.