Abbiamo ancora bisogno di consulenti assicurativi?

Informazioni assicurative digitali contro consigli personali.

La digitalizzazione è arrivata anche nel mercato assicurativo svizzero. Sempre più assicuratori, insurtechs e start-up offrono la conclusione di vari servizi assicurativi online o stanno sviluppando nuovi prodotti e piattaforme assicurative.

 Mani sulla tastiera

A differenza dei consulenti assicurativi classici, che consigliano i clienti in dettaglio di persona e forniscono tutte le informazioni necessarie, i fornitori online mettono a disposizione le conoscenze necessarie in modo digitale. Ma l'informazione digitale può sostituire la classica consulenza assicurativa ed è sufficiente? O è sempre necessario avere una consultazione personale?

 

Questo articolo è un contributo ospite di easyinsured.ch.

easyinsured.ch, un marchio di JC Insurance Brokers GmbH, è un pioniere nella digitalizzazione del mercato assicurativo svizzero e si considera la guida delle assicurazioni. Con il tempo, il primo e ora più grande canale assicurativo di YouTube in Svizzera si è evoluto in una piattaforma assicurativa che fornisce agli interessati notizie, video e blog sui temi dell'assicurazione e della finanza. Servizi come la consulenza assicurativa personale o la conclusione di vari prodotti assicurativi sono offerti sia digitalmente che di persona negli uffici di Basilea. A proposito: con il codice EASY21, che potete inserire dopo la registrazione, riceverete CH 50 indietro non appena avrete pagato il vostro primo premio.

Consulenza assicurativa personale contro informazioni digitali

Tutti possono ottenere informazioni indipendenti su tutti i tipi di argomenti online e in modo digitale. Questo vale anche per alcune polizze assicurative, che non richiedono più necessariamente una consulenza personale. Tuttavia, se le cose diventano più complesse, la consulenza di un professionista è ancora raccomandata.

 Collage di consigli digitali e personali

Informazioni sull'assicurazione digitale

I fornitori di assicurazioni digitali vogliono principalmente eliminare gli aspetti negativi degli assicuratori tradizionali e rendere i prodotti assicurativi più semplici e meno burocratici. Non c'è una consultazione personale come standard. Invece, tutte le informazioni sono fornite online e integrate da vari calcolatori online, che poi calcolano il rischio individuale e i bisogni individuali.

 

Informazioni dettagliate sui rispettivi prodotti, servizi e termini e condizioni sono pubblicati sui siti web e sulle piattaforme e si risponde alle domande più frequenti. Domande molto individuali, per esempio sulla propria situazione di vita, a volte non trovano risposta sul sito web. Tuttavia, la maggior parte dei fornitori può essere contattata via e-mail, modulo di contatto o telefono.

Vantaggi dell'assicurazione digitale e delle informazioni sull'assicurazione:

● Informazioni dettagliate su un prodotto

● Nessun upselling

● Le informazioni sono presentate in un modo che è facile da capire per tutti.

● Puoi ottenere informazioni specifiche sulle tue domande

● Le informazioni sono accessibili via Internet in qualsiasi momento.

● Puoi contattare il supporto se hai domande specifiche.

● Ci sono già le risposte alle domande più frequenti dei clienti.

 

Svantaggi dell'assicurazione digitale e delle informazioni sull'assicurazione:

● Domande molto specifiche e costellazioni di vita richiedono il contatto con l'assistenza clienti o un consulente.

Consiglio personale

La consulenza personale di un broker assicurativo può essere molto più individualizzata, poiché il consulente non ti informa solo su un prodotto, ma ha diverse opzioni in portafoglio. Inoltre, i requisiti individuali per le proprie circostanze di vita possono essere meglio discussi e i rischi aggiuntivi possono essere indicati subito. Se non decide di sottoscrivere subito una polizza, riceverà una copia stampata delle informazioni a casa e potrà rileggerla in qualsiasi momento. Tuttavia, i documenti assicurativi degli assicuratori sono spesso meno comprensibili e a volte ci sono molte scritte in piccolo.

Vantaggi della consulenza personale di un broker assicurativo:

una consulenza più individuale e l'inclusione delle proprie circostanze di vita

una gamma più ampia di prodotti

Raccomandato soprattutto per le polizze assicurative speciali che contengono molte variabili.

Svantaggi della consultazione personale con un consulente assicurativo:

non sempre disponibile a causa degli orari di apertura

Diversi prodotti di diversi assicuratori possono rendere la scelta più complicata alla fine

Upselling possibile

 

Suggerimento: informatevi su tutti i prodotti assicurativi

Indipendentemente dal fatto che alla fine si decida per un prodotto assicurativo digitale o tradizionale: Soprattutto quando si tratta di assicurazioni, bisogna sempre informarsi autonomamente online in anticipo. Per fare questo, non dovete solo ricercare i vantaggi dell'assicurazione desiderata, quali criteri di esclusione ci sono o quanto sarà alto il tasso mensile, ma anche chiarire le vostre esigenze individuali.

 Mani che tengono la lampadina

 

Ho davvero bisogno di questa assicurazione? Non tutte le assicurazioni hanno senso per tutti. Pertanto, scoprite in anticipo se avete bisogno di questa o quella assicurazione. Alcuni fornitori indicano già nel processo di registrazione che non ce n'è bisogno. Tuttavia, non si dovrebbe fare affidamento su questo.

 

Ci sono fornitori con un miglior rapporto qualità-prezzo? Ci sono molti assicuratori e fornitori sul mercato che sembrano offrire un prodotto simile. Il diavolo è di solito nei dettagli qui e non tutti i servizi inclusi sono effettivamente necessari. In ogni caso, guardatevi intorno tra diversi fornitori e scegliete il pacchetto che vi conviene di più.

 

Quali esperienze hanno già avuto altri con l'assicurazione? Sono soddisfatti o ci sono sempre problemi con i reclami? Il sito web può sembrare così elegante e il prodotto può adattarsi perfettamente alle vostre esigenze: Se le recensioni di altri clienti sono prevalentemente negative, il supporto clienti è poco amichevole o le prestazioni vengono pagate molto tardi in caso di sinistro, probabilmente dovreste cercare un altro fornitore.

C'è ancora bisogno di una consulenza assicurativa personale?

Alcune polizze assicurative sono così standardizzate al giorno d'oggi che non c'è bisogno di una consulenza personale e le informazioni online fornite dai fornitori sono più che sufficienti. Queste assicurazioni includono, per esempio, l'assicurazione sulla casa, l'assicurazione sulla vita pura (assicurazione sulla vita a termine) o l'assicurazione auto.

 

D'altra parte, vengono offerte polizze assicurative così complesse e individuali che si dovrebbe sempre cercare un consiglio personale. Spesso è necessaria un'analisi dei rischi, un'analisi della salute o la valutazione dello stato attuale, che nessun software o algoritmo può determinare.

Consiglio personale: puoi fidarti ciecamente di un consulente assicurativo?

La prima buona notizia: nella maggior parte dei casi, il vostro consulente assicurativo cercherà di ottenere il miglior risultato possibile per voi e non vi venderà prodotti inutili. A tal fine, lui o lei discuterà con voi esattamente quali assicurazioni sono necessarie e di quali potete fare a meno. Un broker assicurativo riceve il suo stipendio sotto forma di una commissione di intermediazione per le polizze assicurative che vende. Se non siete soddisfatti o se vi sono state vendute assicurazioni non necessarie, deve restituire i suoi guadagni alle compagnie di assicurazione.

 

Ma: come in tutte le altre industrie, ci sono alcuni broker che mettono il proprio reddito al di sopra del benessere dei loro clienti. Questo significa che ti vendono prodotti più costosi o inutili di cui alla fine non hai bisogno.

 

Indipendentemente dal fatto che si scelga un prodotto online o presso un broker assicurativo, non fa mai male informarsi in anticipo sulle proprie esigenze e sulle varie offerte.

Caveat emptor: che l'acquirente stia attento

Nell'impero romano, il motto era: "Che il compratore stia attento! ". Se un prodotto è stato acquistato e i difetti sono apparsi più tardi, l'acquirente non poteva fare un reclamo. Fortunatamente, questo principio non si applica più oggi nel commercio, ma i consumatori dovrebbero ancora prestarvi attenzione quando si tratta di soluzioni assicurative.

 

Soprattutto quando si tratta dei possibili benefici, i potenziali clienti devono informarsi molto attentamente. Se ci sono domande o ambiguità, devono essere poste per soppesare tutte le opzioni e non essere lasciati con i costi alla fine.

 

Un esempio: si confrontano vari fornitori di assicurazioni domestiche, ci si informa coscienziosamente e si controllano le prestazioni. Dato che le offerte differiscono solo minimamente l'una dall'altra, si decide per il fornitore più economico. Tuttavia, questo fornitore esclude il furto di biciclette dai suoi benefici. Avete trascurato questo importante paragrafo, ma ricordate che tutti gli altri fornitori includono questo servizio.

 

La tua bicicletta viene rubata e vuoi chiedere i danni all'assicurazione. La compagnia di assicurazione rifiuterà la richiesta di risarcimento perché il furto della bicicletta è esplicitamente escluso nelle condizioni contrattuali, anche se è incluso in tutte le altre polizze assicurative.

 

Conclusione: consiglio personale o informazione digitale?

Ci sono sempre più prodotti e piattaforme assicurative più semplici sul mercato. I fornitori mettono tutte le informazioni a disposizione sui siti web e le parti interessate possono ottenere rapidamente una panoramica dei prezzi, dei servizi e dei termini e condizioni. Molte polizze assicurative sono così standardizzate e conosciute al giorno d'oggi che è assolutamente sufficiente scoprirle online e da soli. Per esempio, con l'assicurazione sulla vita pura (assicurazione sulla vita a termine), l'assicurazione sulla casa o sull'auto, non c'è più necessariamente bisogno di una consulenza personale. Anche per costellazioni di vita speciali e individuali, si può contattare il supporto e trovare una soluzione.

 

D'altra parte, ci sono polizze assicurative che devono essere così complesse e individualizzate che una consulenza assicurativa diventa necessaria per capire e incorporare tutte le variabili.

 

Indipendentemente dal fatto che la consulenza sia data digitalmente o di persona, dovrebbe essere effettuata una ricerca completa e indipendente. Questo crea, in primo luogo, una visione d'insieme del mercato e di quali servizi sono necessari essi stessi e quali requisiti sono posti alla futura assicurazione.

 

Fonti:

https://www.verbraucherzentrale.nrw/beratungsstellen/537/kontakt/Versicherungsberatung%3A%20Was%20n%C3%B6tig%20und%20sinnvoll%20ist/1445

https://www.rechteasy.at/wiki/caveat-emptor/

https://www.digital-affin.de/blog/insurtech-digitale-versicherung/

https://www.handelszeitung.ch/insurance/stunde-der-digitalen-versicherung

https://www.bearingpoint.com/de-ch/ueber-uns/pressemitteilungen-und-medienberichte/pressemitteilungen/schnell-leistungsfaehig-und-innovativ-die-digitale-zukunft-von-versicherungen/

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